Στέγαση: Μία τρύπα στο… νερό το πολυδιαφημισμένο πρόγραμμα «Σπίτι μου»!

Το πολυδιαφημισμένο πρόγραμμα «Σπίτι μου», που υποτίθεται ότι θα λύσει το τεράστιο πρόβλημα στέγασης που έχει ενσκήψει στη χώρα, αποτελεί μια τρύπα στο…νερό, αφού μόνο όσα νέα ζευγάρια έχουν 50.000 ευρώ στην τσέπη μπορούν επί της ουσίας να επωφεληθούν.

Το πρόγραμμα, που παρουσίασαν χθες οι υπουργοί Επικρατείας και Εργασίας Ακης Σκέρτσος και Κωστής Χατζηδάκης, αντίστοιχα, αρχίζει και τυπικά τη Δευτέρα 3 Απριλίου, οπότε και οι ενδιαφερόμενοι νέοι, ηλικίας 25 έως 39 ετών, θα μπορούν να αρχίσουν τις επισκέψεις στα τραπεζικά καταστήματα προκειμένου να εξασφαλίσουν την απαραίτητη προέγκριση συμμετοχής στο πρόγραμμα.

Ειδικότερα, μεθαύριο αρχίζει η υποβολή αιτήσεων στις τράπεζες από νέους και νέα ζευγάρια για χορήγηση άτοκων ή χαμηλότοκων δανείων, με επιτόκιο που αντιστοιχεί στο ένα τέταρτο του κανονικού επιτοκίου της αγοράς, για απόκτηση πρώτης κατοικίας.

Μέσω του προγράμματος περισσότεροι από 10.000 ωφελούμενοι, σύμφωνα με την κυβέρνηση, μπορούν εντός του έτους να αποκτήσουν ιδιόκτητη κατοικία, με μηνιαία δόση σημαντικά χαμηλότερη από εκείνη που αντιστοιχεί στα στεγαστικά δάνεια της αγοράς, καθώς το 75% του κεφαλαίου που χορηγείται από τη ΔΥΠΑ είναι άτοκο, ενώ για τους τρίτεκνους και πολύτεκνους αλλά και όσους αποκτήσουν αυτή την ιδιότητα κατά τη διάρκεια αποπληρωμής το δάνειο χορηγείται στο σύνολό του άτοκο.

Έτσι, οι δανειολήπτες θα έχουν σημαντικά χαμηλότερη δόση σε σχέση με τα στεγαστικά δάνεια που χορηγούν οι τράπεζες και, αντιστοίχως, πολύ μικρότερη επιβάρυνση από τις όποιες αυξήσεις έγιναν ή μπορεί να γίνουν στα τραπεζικά επιτόκια στο μέλλον.

Ο συνολικός προϋπολογισμός του προγράμματος είναι 500.000.000 ευρώ, με πρόβλεψη για διπλασιασμό, σε περίπτωση εξάντλησης των διαθέσιμων πόρων. Στο πρόγραμμα συμμετέχουν οι τράπεζες:

Εθνική,
Πειραιώς,
Alpha,
Eurobank,
Attica Bank,
Παγκρήτια,
καθώς και οι Συνεταιριστικές Τράπεζες

Ηπείρου,
Θεσσαλίας,
Καρδίτσας και
Χανίων,
οι οποίες ανακοίνωσαν τα αρχικά επιτόκια χορήγησης των επιδοτούμενων δανείων.

Πρόσθετα πλεονεκτήματα των δανείων που θα εκταμιευτούν στο πλαίσιο του προγράμματος είναι τα εξής:

Το δάνειο απαλλάσσεται από την εισφορά του ν. 128/1975, η οποία σήμερα είναι 0,12%.
Το πρόγραμμα καλύπτει τα έξοδα φακέλου για κάθε δυνητικό δανειολήπτη.
Δεν επιτρέπεται να ζητηθεί εγγύηση τρίτου για τη χορήγηση του δανείου.
Δικαιούχοι του προγράμματος είναι άτομα ηλικίας, κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης για τη χορήγηση δανείου, από 25 έως 39 ετών ή ζευγάρια (θα πρέπει ο ένας από τους δύο να πληροί το ηλικιακό κριτήριο), εφόσον:

Έχουν ετήσιο εισόδημα τουλάχιστον 10.000 ευρώ έως το ποσό που αντιστοιχεί για τη λήψη επιδόματος θέρμανσης (16.000 ευρώ για άγαμο, 24.000 ευρώ για ζευγάρι συν 3.000 ευρώ για κάθε παιδί, 27.000 ευρώ για μονογονεϊκές οικογένειες συν 3.000 ευρώ για κάθε παιδί πέραν του πρώτου).
Δεν διαθέτουν ακίνητο που καλύπτει τις στεγαστικές τους ανάγκες.
Τα επιλέξιμα ακίνητα είναι κατοικίες εμπορικής αξίας, δηλαδή της αξίας που θα αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς, έως 200.000 ευρώ, εμβαδού έως 150 τ.μ. και παλαιότητας τουλάχιστον 15 ετών, εντός οικιστικής περιοχής. Το ύψος του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 150.000 ευρώ και η διάρκεια τα 30 έτη, ενώ μπορεί να καλύπτει έως και το 90% της αξίας του ακινήτου.

Η κυβέρνηση υποστηρίζει ότι τα όρια των δανείων και της εμπορικής αξίας των κατοικιών καθορίστηκαν με κοινωνικά κριτήρια και λαμβάνοντας υπόψη τις αξίες των ακινήτων στην αγορά, προκειμένου να διασφαλίζεται η ύπαρξη διαθέσιμων ακινήτων προς πώληση με τα χαρακτηριστικά αυτά.

Ωστόσο, η χαρτογράφηση των διαθέσιμων ακινήτων κατάλληλα για το πρόγραμμα από το Πανελλαδικό Δίκτυο E-Real Estates δείχνει ότι, σύμφωνα με τις αναρτημένες αγγελίες ακινήτων που διατίθενται προς πώληση σε ιστοσελίδες, στα νότια, στα βόρεια και στα ανατολικά προάστια η διαθεσιμότητα είναι σχεδόν μηδενική.

Συγκεκριμένα, στα βόρεια προάστια μόλις το 1,2% των διαθέσιμων προς πώληση ακινήτων 75 τ.μ. – 150 τ.μ. άνω του 1ου ορόφου, με έτος κατασκευής έως το 2007, έχει ζητούμενη τιμή πώλησης έως 150.000 ευρώ, στα νότια το 5,03% και στα ανατολικά το 13,7%. Διαθεσιμότητα καταγράφεται κυρίως στις περιοχές του κέντρου της Αθήνας, όπου 36,6% των προς πώληση ακινήτων πληρούν τις προδιαγραφές που ορίζονται από το πρόγραμμα, στα δυτικά προάστια το 33,2% και στον Πειραιά το 28,5%.

Δηλαδή, τις προϋποθέσεις του προγράμματος πληρούν περίπου τρεις στις δέκα κατοικίες στα δυτικά προάστια, στο κέντρο και στον Πειραιά.

Σύμφωνα με το παράδειγμα του υπουργείου Εργασίας, για δάνειο ύψους 100.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής 30 χρόνια και επιτόκιο 5,8% (euribor τριμήνου συν 2,8%, που είναι ένα μέσο περιθώριο το οποίο χρεώνουν οι τράπεζες), η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 587,52 ευρώ. Με την επιδότηση του προγράμματος η δόση μειώνεται στα 342,87 ευρώ, που σημαίνει ότι το όφελος του δανειολήπτη είναι 244,65 ευρώ τον μήνα ή 2.935 ευρώ τον χρόνο. Αν ο δανειολήπτης είναι πολύτεκνος ή τρίτεκνος, τότε το δάνειο είναι άτοκο και η δόση περιορίζεται στα 277,78 ευρώ, δηλαδή το όφελος είναι 309,74 ευρώ τον μήνα ή 3.716,88 ευρώ τον χρόνο.

Για το ίδιο δάνειο με διάρκεια αποπληρωμής 20 χρόνια η μηνιαία δόση είναι 705,63 ευρώ και περιορίζεται αντίστοιχα με το πρόγραμμα στα 480,39 ευρώ – όφελος 225,24 ευρώ τον μήνα ή 2.702 ευρώ τον χρόνο. Για τρίτεκνους – πολύτεκνους η δόση μειώνεται στα 416,67 ευρώ – όφελος 288,96 ευρώ τον μήνα ή 3.467,52 ευρώ τον χρόνο.

Ο πωλητής του ακινήτου απαγορεύεται να αποτελεί συγγενή του αγοραστή ή του έτερου μέλους ζευγαριού -εξ αίματος ή εξ αγχιστείας- Α’ ή Β βαθμού ή πρόσωπο που συνδέεται με σύμφωνο συμβίωσης με τον αγοραστή, ενδεικτικά:

• παππούδες/γιαγιάδες σε σχέση με εγγόνια,

• αδέλφια σε σχέση μεταξύ τους,

• γονείς σε σχέση με τέκνα.

Η πιστοποίηση του βαθμού συγγένειας πραγματοποιείται με πιστοποιητικό οικογενειακής κατάστασης και πιστοποιητικό εγγυτέρων συγγενών ή με σχετικό σύμφωνο συμβίωσης.

Πότε το υφιστάμενο ακίνητο καλύπτει τις στεγαστικές ανάγκες
Τα κατάλληλα για κατοικία ακίνητα περιλαμβάνουν όσα στην περίπτωση άγαμου και άτεκνου δικαιούχου έχουν μέγεθος έως 50 τ.μ., ενώ για τους υπολοίπους το μέγεθος αυξάνεται κατά 10 τ.μ. ανά μέλος της οικογένειας (συμπεριλαμβανομένων και κυοφορούμενων τέκνων κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης).

Επιπλέον, κατάλληλο θεωρείται ένα ακίνητο επί του οποίου ο αιτών διαθέτει είτε πλήρη κυριότητα είτε επικαρπία σε ποσοστό συνιδιοκτησίας ανώτερο από 50%. Περαιτέρω, το ακίνητο βρίσκεται στην ίδια περιφερειακή ενότητα με τον τόπο εργασίας ή άσκησης επαγγέλματος του αιτούντος. Στην περίπτωση που ο τόπος εργασίας ή άσκησης επαγγέλματος του αιτούντος βρίσκεται εντός της Περιφέρειας Αττικής, το ακίνητο θεωρείται κατάλληλο εάν βρίσκεται εντός της Περιφέρειας Αττικής. Εάν το ακίνητο βρίσκεται σε νησί, πλην της Κρήτης, τότε κρίνεται κατάλληλο εάν συμφωνεί και με τον τόπο εργασίας στο ίδιο νησί. Το ακίνητο πρέπει να έχει χρήση κατοικίας.